养老金不够花怎么办？退休了没房怎么办？

租房或者贷款没有还清的人士在退休之后，新西兰国家养老金够用吗？

在新西兰，预期在未来30年时间里，退休时的房屋拥有率会从80%左右，下降到60%左右。

1986年，新西兰87%的60岁以上的人，拥有无贷款的自住房，大部分都不用上班。当时，60岁以上人口中只有13%是在租房的。

但到了2018年，60岁以上自住房拥有量跌到了80%，其中五分之一还需要支付贷款。同时，20%的还在租房，24%还需要工作。

Te Ara Ahunga Ora退休委员会的政策主任Suzy Morrissey博士说，根据目前30多岁的人中租房的比例，预计这个群体中约有40%的人在60多岁时仍在租房。

“当新西兰养老金推出时，基本假设是，人们退休的时候是无抵押贷款的退休有房人士。

“但今天，现实非常不同。房屋拥有率在下降，更多的人需要继续工作更长时间，去支付抵押贷款，或者支付租金，或者因为还没有能够储蓄资金用来退休。”

房屋拥有率长期变化以及未来预期见下图：

而作为三年一次的退休收入政策审查的一部分，退休委员会受政府委托，研究新西兰退休金是否足以支撑租房或有贷款的退休人士。

Morrissey说，财政部提供的数据显示，今天的退休人员的住房成本，已经吃掉了新西兰退休金的相当一部分。

在65至74岁年龄组的租房者中，有三分之二的人在住房上花费了相当于新西兰养老金数额的40%以上，其中40%的人花费了80%在住房费用上。

“和新西兰养老金数额相比，这些租房者面临的住房成本真的很高。”

而在退休后仍在支付房贷的人中，有一半人将相当于至少80%的新西兰养老金的数额用于住房成本。

相反，在完全拥有自己住房的人中，有一半以上的人在住房费用上的花费，不到新西兰养老金数额的20%。

目前，独居的单身人士每两周的NZ Super为税前$1075.48。夫妇每人每两周的税前金额为$817.32。

Morrissey说，这个门槛是在1993年设定的，而且相当低，老年人可能连想省出个棺材钱都难。

可能有部分人可以获得额外的住房补贴，但也有不少拿不到。

另外，老年人要找可负担的出租房也存在一定困难。

“我们知道租房价格现在很高，所以应该如何为老年人提供住房，是一个问题，可能是下一个要进行的讨论，以便我们可以开始规划。”

她说，住房不是一个短期的解决方案。

在今年年底前，退休专员将对新西兰退休收入政策提出最终建议。之后政府将决定采纳哪些建议。